Почему эстонские банки закрывают счета клиентов и что делать, чтобы этого не произошло?

Многие эстонские компании, владельцы или управляющие которых не из Эстонии, столкнулись с ситуацией, когда банк, в котором у компании открыт счет, информирует клиента о желании закрыть этот счет.

В чем причина?

Чаще всего банки не дают причин для закрытия. Компания, не нарушающая законы, озадачена и ищет объяснения.

Банки обычно закрывают счета из-за "недостаточной" связи таких компаний с Эстонией.

Какая связь с Эстонией считается "достаточной"? Кто это определяет? Что это значит?

Законом это не предусмотрено, и поэтому ответственный сотрудник банка или регулирующего органа на свое усмотрение определяет, насколько "тесно" компания связана с Эстонией и достаточно ли это для того, чтобы компания осталась с банком.

Какие характеристики может рассматривать банк?

При принятии решения о закрытии счета или нет учитываются определенные характеристики компании, такие как наличие офиса у эстонской компании в Эстонии, наличие сотрудников, получающих зарплату, и наличие партнеров в Эстонии.

Эти требования к обычной компании, а не к "фиктивному" юридическому лицу, не показывающему никаких признаков присутствия в Эстонии, кроме банковского счета, совершенно естественны.

Поэтому, если компания реальна, меньше вероятности, что она получит уведомление от банка о закрытии своего счета.

Однако недостаточно быть "реальной" компанией. Банк исследует, с какими компаниями и странами ведет бизнес. Если партнерские компании или клиенты, которые переводят или получают платежи, находятся в странах с высоким уровнем риска, банк, скорее всего, закроет счет.

Как определить, из каких стран партнеры и клиенты?

Во-первых, вы можете спросить у банковского сотрудника, какие страны считаются странами с высоким уровнем риска.
Во-вторых, есть список стран, так называемый "черный список" для Европейского Союза, который постоянно обновляется, и, в-третьих, это можно определить косвенно, исследуя открытую информацию.

На что могут обратить внимание сотрудники банка?

Так как критерии "хорошей" компании не установлены четко, банк может придраться к чему угодно. Довольно часто проверяющие сотрудники банков проверяют информацию о владельцах компании или управлении компании в Интернете. И если была найдена какая-либо негативная информация, они используют ее для неблагоприятной оценки всей компании. Тот же подход может быть применен банком к партнерам компании. Если в Интернете есть негативная информация о партнере, банковские сотрудники используют эту информацию, независимо от ее характера или источника, для общей неблагоприятной оценки компании.

Конечно, такой "творческий" подход банка не выгоден компании, которая, помимо коммерческих и налоговых рисков, несет иные риски, переложенные от партнеров.

Поэтому, чтобы не подвергать бизнес ненужным рискам, мы рекомендуем открывать счета сразу в нескольких банках в Эстонии, если это возможно. Кроме того, необходимо открыть счет в банке за пределами Эстонии и в платёжной системе.

Maxwise OÜ поможет открыть счет в банках Швейцарии и Турции.